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3月28日，在民生銀行（600016.SH；01988.HK）2022年業(yè)績說明會(huì)上，該行副行長石杰表示，隨著政策的持續(xù)接力，尤其今年一季度以來成交有所回暖，房企融資經(jīng)營也在逐步改善，隨著房地產(chǎn)行業(yè)邊際的逐步改善，判斷民生銀行的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)是可控的。

截止到2022年末，民生銀行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)務(wù)余額是4479.93億元，石杰表示，這個(gè)規(guī)模滿足監(jiān)管部門集中度管理要求，處于銀行業(yè)的中等水平。

其中，2022年民生銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額3633.44億元，余額比上年末增加30.42億元。石杰表示，這其中項(xiàng)目融資占比在95%以上，這些授信項(xiàng)目主要分布在一二線城市，聚焦住宅業(yè)態(tài)，擔(dān)保方式以土地在建工程抵押，同時(shí)也追加了項(xiàng)目公司股權(quán)質(zhì)押，集團(tuán)的連帶責(zé)任擔(dān)保。

去年末民生銀行對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款率4.28%，比上年末上升1.62個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款上升，石杰表示，符合整個(gè)房地產(chǎn)行業(yè)周期性調(diào)整的現(xiàn)狀，也嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)則計(jì)提了減值準(zhǔn)備金，對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)貸款的減值計(jì)提比例遠(yuǎn)高于公司類平均貸款的減值計(jì)提比例。

在談到消費(fèi)貸款余額下降時(shí)，副行長林云山表示，前幾年民生銀行按揭信貸增長比較多，后幾年按揭貸款定價(jià)比較高，2022年該行嚴(yán)格遵守與客戶的合同約定，滿足客戶合理的按揭貸款提前還款的要求，只要合同沒約束就放開讓客戶還，所以在消費(fèi)貸款提前的還款比例上遠(yuǎn)高于同業(yè)平均水平，由于提前還款額遠(yuǎn)高于新發(fā)放額，導(dǎo)致消費(fèi)貸款余額出現(xiàn)負(fù)增長，對(duì)零售收入有所影響。

市場(chǎng)關(guān)注的另一個(gè)焦點(diǎn)則是民生銀行營業(yè)收入的下降，去年該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1424.76億元，同比下降263.28億元，降幅15.60%，高于2021年8.73%的降幅。

對(duì)此，該行副行長李彬表示，這既有外部環(huán)境的影響，也有自身進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整的因素。從2022年總體的情況來看，該行業(yè)績短期內(nèi)是有壓力，但是會(huì)堅(jiān)持穩(wěn)健合規(guī)的經(jīng)營理念，大力拓展基礎(chǔ)客戶發(fā)展基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，持續(xù)改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

她表示，民生銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)逐步穩(wěn)健的同時(shí)資產(chǎn)收益水平有所下降。2022年民生銀行貸款收益率4.53%，同比下降43個(gè)bp，投資收益率3.17%，同比下降了22個(gè)bp。受外部環(huán)境的影響，房地產(chǎn)貸款規(guī)模日均同比減少，而且房地產(chǎn)貸款重定價(jià)的收益率下降也比較多。在投資方面，進(jìn)一步降低了非標(biāo)投資和ABS投資規(guī)模，同時(shí)增加了流動(dòng)性較強(qiáng)、安全性較高的短久期利率債配置。

此外，凈非利息收入的下降主要是受市場(chǎng)波動(dòng)的影響，去年年底資本市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)，對(duì)該行理財(cái)回表的股權(quán)、抵債的股權(quán)等資產(chǎn)估值產(chǎn)生了比較大的影響，公允價(jià)值變動(dòng)損益下降較多。

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