文|恒心

來源|博望財經(jīng)

口口聲聲說要“提升資本充足率”，但回頭就買了樓，浙商銀行“豪”出新高度。

(資料圖片)

6月27日，浙商銀行發(fā)布的A股配股發(fā)行結(jié)果公告顯示，截至6月21日認購繳款結(jié)束，浙商銀行A股配股有效認購數(shù)量為48.3億股，占可配售股份總數(shù)的96.32%，認購金額為97.56億元。但值得一提的是，浙商銀行以提升資本充足率名義展開的A股配股計劃在短短20個月已從180億元縮水超54%。

“好巧不巧”的是，在浙商銀行此次10配3配股融資計劃之最后網(wǎng)上清算日，也就是6月26日這天，浙商銀行另發(fā)布公告稱，擬斥資23.34億在深圳購買甲級寫字樓。

資料來源：浙商銀行官網(wǎng)。

一時間輿論大起，也引起業(yè)內(nèi)關注。

據(jù)多家媒體報道，浙商銀行董事會辦公室相關負責人對此做出回應表示，“此次買樓耗用的風險加權(quán)資產(chǎn)占配股帶來的風險加權(quán)資產(chǎn)增量的比重僅1.5%，且租賃辦公用房也按照租賃期限而不同程度消耗風險加權(quán)資產(chǎn)，租賃或購買物業(yè)對核心一級資本充足率影響雖有區(qū)別但均在較小范圍之內(nèi)”。

另外，上述負責人還表示，“購買辦公用房事項在公司內(nèi)部經(jīng)過了多輪決策程序，董事會選擇此時審議并公告，主要是商務談判和履約進程方面考慮，與配股進度重合純屬巧合，所用資金不來自于配股”。

除了買樓與配股“糾纏不清”外，浙商銀行的內(nèi)控問題也逐漸暴露，開年便連領罰單，三年累計更是被罰“2個小目標”，同時投訴量也是居高不下。

負面輿情纏身的浙商銀行自然也沒有交出一份滿意的答卷。根據(jù)2022年年報顯示，雖然浙商銀行歸母凈利潤同比增長7.67%至136.18億元，但平均總資產(chǎn)收益率、平均權(quán)益回報率、加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率、扣除非經(jīng)常性損益后加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率、凈利息收益率、凈利差等多項盈利能力指標均出現(xiàn)下降，其中加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）下降0.82個百分點，在各項指標中降幅最大。事實上，浙商銀行自2019年“回A”三年以來ROE持續(xù)下降，由2018年的14.04%跌至2022年的9.01%。

資料來源：浙商銀行2022年年報。

資本充足率同陣營墊底排名的浙商銀行，真差錢嗎？

資本充足率已瀕臨監(jiān)管紅線，卻仍“沉迷”買樓

身為唯一一家總部設立在浙江省的全國性股份制商業(yè)銀行的浙商銀行，資本充足率卻在同業(yè)下游甚至墊底水平。

據(jù)2022年財報顯示，浙商銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為8.05%、9.54%和11.60%，不僅在9家A股上市全國性股份行中均墊底，而且也是12家股份制銀行中唯一一家一級資本充足率不足10%的銀行。更需關注的是，距離監(jiān)管紅線（核心一級資本充足率不得低于7.5%）僅半步之遙。

浙商銀行也深知自身弊端，以“提升資本充足率”的名義展開的A股配股計劃，6月27日公布配股結(jié)果，認購金額超97億元。而原計劃按每10股配售3股的比例向全體股東配售，配股價格為2.02元/股，合計募集資金約180億元，目前來看已縮水54%以上。

資料來源：浙商銀行官網(wǎng)。

但近期浙商銀行還發(fā)布一則關于購買營業(yè)辦公用房的公告顯示，基于業(yè)務發(fā)展、人員隊伍的逐步擴大，以及長遠發(fā)展考慮，擬購買深圳市福田區(qū)濱河大道與椰樹路交匯處的深圳中洲濱海商業(yè)中心西塔第1-21層，總建筑面積4.12萬平方米及其他附贈權(quán)益（包括地下第3、4層共100個停車位的免費專屬使用權(quán)、西塔樓頂北向廣告位免費專屬使用權(quán)等），總價22.65億元（含增值稅5%）。

值得一提的是，在浙商銀行于6月25日召開的第六屆董事會第九次會議上，來自橫店集團的胡天高董事對買樓議案投出唯一的反對票，理由有兩點：其一是從浙商銀行目前實際情況看，資本耗用應優(yōu)先聚焦于生息資產(chǎn)；其二是該辦公用房的買入時機有待商榷。

反映在資本市場，浙商銀行股價在停牌6個交易日后再度下跌，6月27日股價甚至一度跌至2.48元/股，報收2.54元/股，較2019年從港股回歸時4.94元/股的發(fā)行價格“蒸發(fā)”近49%，目前市值650多億，早已跌破千億關口，在A股上市股份行中墊底，并落于多家城商行之后。

資料來源：富途牛牛。

事實上，這并非浙商銀行首次“任性買樓”。

去年3月，浙商銀行就以“上海分行業(yè)務發(fā)展、人員隊伍的逐步擴大，以及浙商銀行總行在滬機構(gòu)、子公司布局和長遠發(fā)展考慮”為由，購置浦東新區(qū)浦東大道1500弄1號綠地創(chuàng)驛大廈A塔樓作為辦公大樓，同時還包括停車位280個以及C裙房使用面積約560平方米的10年使用權(quán)，加上契稅等費用，共耗資30.3億元。

不過與今年買樓不一樣的是，去年董事會全部股東投了贊成票。

頻收罰單，被罰金額“2個小目標”

內(nèi)控問題也同樣令浙商銀行苦不堪言。

6月26日，根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示，浙商銀行寧波分行因貸款管理不審慎被處罰款30萬元，同時虞舒鯤因負有直接管理責任被處以警告?？尚Φ氖?，一周前浙商銀行衢州分行就同樣因為貸款管理不審慎被處罰款35萬元。

對于浙商銀行而言，似乎收罰單猶如家常便飯。

此前3月初，中國人民銀行沈陽分行發(fā)布了一張罰單，劍指浙商銀行沈陽分行，因“三宗罪”被警告并給予70萬元罰款處罰。根據(jù)罰單顯示，浙商銀行沈陽分行的主要違法違規(guī)行為是：1.未按照規(guī)定對異議信息進行標注、未準確報送個人信用信息、未按照約定用途使用個人信息、違反安全管理要求；2.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；3.違反金融消費爭議解決及金融機構(gòu)行為規(guī)范相關規(guī)定。

今年年初，北京銀保監(jiān)發(fā)布1號罰單，浙商銀行北京長虹橋支行因貸款業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被責令整改，并處以50萬元罰款；短短2天后，據(jù)銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局行政處罰信息顯示，浙商銀行南京分行又因小微企業(yè)貸款貸后管理不到位被罰30萬元。在銀行業(yè)最重視的營銷旺季“開門紅”的日子，浙商銀行卻連續(xù)收到了監(jiān)管處罰，“開門紅”也變成了“開門黑”。

據(jù)悉，因貸款“三查”不到位、虛增貸款、挪用貸款、違規(guī)發(fā)放貸款處置不良資產(chǎn)、虛增小微資產(chǎn)池貸款等，近一年來銀保監(jiān)系統(tǒng)已向浙商銀行及其分支機構(gòu)開出十余張罰單，罰款金額合計1564萬元。若將時間進一步拉長，2018年至2021年短短三年內(nèi)，浙商銀行累計被罰金額超1.8億元，但從今年仍在頻吃罰單來看，浙商銀行并沒有徹底警醒。

天價罰單的背后，凸顯浙商銀行巨大的內(nèi)控問題。

此外，浙商銀行的投訴率也是高的嚇人。

3月22日，深圳銀保監(jiān)通報2022年下半年深圳轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)消費投訴情況，從整體數(shù)據(jù)看，共收到轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)消費投訴環(huán)比下降1.09%至16277件，有所好轉(zhuǎn)。但從投訴率來看，浙商銀行深圳分行卻高的離譜，以平均每百營業(yè)網(wǎng)點投訴量216.67件/百營業(yè)網(wǎng)點的“成績”成功霸居榜首，不僅遠高于中位數(shù)（72.5件/百營業(yè)網(wǎng)點），并且遠超排在第二、第三位的浦發(fā)銀行深圳分行（153.33件/百營業(yè)網(wǎng)點）、渤海銀行深圳分行（141.67件/百營業(yè)網(wǎng)點）。

根據(jù)黑貓投訴平臺顯示，浙商銀行頻頻因亂收費亂收利息、盜用用戶信息等被投訴。

資料來源：黑貓投訴平臺。

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