長(zhǎng)沙銀行（601577.SH）近期發(fā)布2023年中報(bào)，同時(shí)披露了長(zhǎng)銀五八消金的業(yè)績(jī)情況。

報(bào)告期內(nèi)，湖南長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融股份有限公司（以下稱“長(zhǎng)銀五八消金”）實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入15.26億元，比去年同期增長(zhǎng)55.71%；凈利潤(rùn)4.46億元，比去年同期增長(zhǎng)90.6%；截至報(bào)告期末，長(zhǎng)銀五八消金資產(chǎn)總額為278.59億元，凈資產(chǎn)26.05億元。

(資料圖片僅供參考)

長(zhǎng)銀五八消金的業(yè)績(jī)依然保持高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。然而內(nèi)部改革也在悄然進(jìn)行中。近期被爆出職場(chǎng)開啟“末位淘汰制”，強(qiáng)化內(nèi)控管理。

自從全國(guó)展業(yè)以來，長(zhǎng)銀五八消金的業(yè)務(wù)風(fēng)格較為激進(jìn)，主要通過線下團(tuán)隊(duì)獲客，但渠道管理存在疏漏，為合規(guī)埋下較大隱患。

首任女性總經(jīng)理上任后大刀闊斧進(jìn)行改革——先是旗幟鮮明地?cái)財(cái)嗪颓乐薪榈暮献鳎厣耆ブ薪檎箻I(yè)策略，發(fā)布了“關(guān)于貸款業(yè)務(wù)未與任何中介合作”的聲明；如今在內(nèi)控方面更是加強(qiáng)管理，至于業(yè)務(wù)層面，更是做出了不小的改革，與股東合作線上展業(yè)就是其中之一。

截圖自長(zhǎng)銀五八消金官網(wǎng)

8月24日，長(zhǎng)銀五八消金控股股東長(zhǎng)沙銀行與其合作的消費(fèi)貸產(chǎn)品，正式對(duì)客運(yùn)營(yíng)，表明該機(jī)構(gòu)線上運(yùn)營(yíng)的思路與能力基本成型。

01

主抓合規(guī)管理

近日，長(zhǎng)銀五八消金在業(yè)內(nèi)被傳出開啟“末位淘汰制”，公司內(nèi)部有人士稱這相當(dāng)于“變相裁員”。但從公司管理方面看，應(yīng)該屬于企業(yè)改革的內(nèi)容之一。

據(jù)公開信息，早在2022年，長(zhǎng)銀五八消金開啟了“300人大型社招”。招聘信息顯示，“客戶經(jīng)理”一職的無責(zé)底薪1萬元，加上提成績(jī)效，綜合年薪在30萬元。這一招聘信息彼時(shí)吸引了從業(yè)者的關(guān)注。目前“300人大型社招”完成情況外人難以知曉，但“末位淘汰”表明業(yè)務(wù)似乎有精簡(jiǎn)人力的趨勢(shì)，或許也在于側(cè)重拓展線上業(yè)務(wù)后改革人力結(jié)構(gòu)（詳情見《業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型？這家“只做線下”的消金公司開始合作線上渠道》）。

這一動(dòng)作背后的主要原因是，在領(lǐng)導(dǎo)層面，長(zhǎng)銀五八消金近年來發(fā)生了較大變化。

2022年以來，長(zhǎng)銀五八消金從大股東長(zhǎng)沙銀行抽調(diào)了一批具有風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)管理經(jīng)驗(yàn)的管理者。其中2023年2月，經(jīng)湖南銀保監(jiān)局批復(fù)，核準(zhǔn)王霽長(zhǎng)銀五八消金董事、總經(jīng)理的任職資格。王霽成由此成為該公司首任女性總經(jīng)理。

在主營(yíng)業(yè)務(wù)上，此前長(zhǎng)銀五八消金主要立足湖南、靠直營(yíng)團(tuán)隊(duì)獲客。自2019年以來，公司逐漸將業(yè)務(wù)拓展至全國(guó)，并且大規(guī)模通過中介展業(yè)，業(yè)務(wù)風(fēng)格較為激進(jìn)。與此同時(shí)，這也為某些員工和中介滋生了套利空間，內(nèi)部管控出了問題。

就在2月8日，央行長(zhǎng)沙中心支行發(fā)布的處罰信息顯示，因存在未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息的違法違規(guī)行為，長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融被罰款75萬元。據(jù)了解，此次罰單實(shí)施了“雙罰制”，對(duì)機(jī)構(gòu)和相關(guān)負(fù)責(zé)人同時(shí)進(jìn)處罰。

截圖自央行長(zhǎng)沙中心支行公布的罰單

新任高管臨危受命，第一件事就是主抓合規(guī)管理。早在2023年初，長(zhǎng)銀五八消金發(fā)布了“未與任何中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人合作貸款”的公告，并在7月暫停了所有渠道中介獲客。

02

與長(zhǎng)沙銀行合作

2023年半年報(bào)顯示，長(zhǎng)銀五八消金實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入15.26億元，同期增長(zhǎng)55.71%；凈利潤(rùn)4.46億元，同期增長(zhǎng)90.6%。

可以看出，在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)上，長(zhǎng)銀五八消金表現(xiàn)出高速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。不過“新官上任三把火”，遺留問題也在盤點(diǎn)與整改之中。內(nèi)部研判的主要結(jié)論之一是發(fā)現(xiàn)之前的經(jīng)營(yíng)策略有問題，當(dāng)前中基層面臨著較大的營(yíng)收和管理壓力。而今在主營(yíng)業(yè)務(wù)上，長(zhǎng)銀五八消金也做出較大調(diào)整。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告(2022)》顯示，線上引流是消費(fèi)金融公司最為主要的業(yè)務(wù)渠道，在彼時(shí)開業(yè)的30家消金公司中，共有28家機(jī)構(gòu)開展了線上第三方引流業(yè)務(wù)。

未大規(guī)模開展線上引流業(yè)務(wù)的兩家，一個(gè)是被稱為消金“黑馬”的興業(yè)消金，另一個(gè)就是長(zhǎng)銀五八消金。而疫情以來，消費(fèi)金融公司都在加快業(yè)務(wù)與產(chǎn)品的線上化轉(zhuǎn)型。包括興業(yè)消金、長(zhǎng)銀五八消金在內(nèi)，都在加大線上渠道的擴(kuò)展。

2023年8月，長(zhǎng)銀五八消金公布了關(guān)于信貸資產(chǎn)信用保險(xiǎn)服務(wù)采購項(xiàng)目的公告，將以5%-8%的費(fèi)率，采購相關(guān)信用保險(xiǎn)。

截圖自長(zhǎng)銀五八消金官網(wǎng)

更值得一提的是，長(zhǎng)銀五八消金面臨著更大的“外患”壓力。當(dāng)前，寧銀消金、南銀法巴消金逐步在長(zhǎng)沙展業(yè)，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更低的資金成本、更成熟的團(tuán)隊(duì)，長(zhǎng)銀五八消金的主要領(lǐng)地和利潤(rùn)空間進(jìn)一步被侵蝕。

就在日前，長(zhǎng)銀五八消金控股股東長(zhǎng)沙銀行與其正式開展合作，在長(zhǎng)沙銀行e錢莊內(nèi)上線長(zhǎng)銀五八消費(fèi)貸產(chǎn)品，并于8月24日正式對(duì)客運(yùn)營(yíng)，該產(chǎn)品年利率（單利）10.8%-21.6%。

不過，通過“母子聯(lián)動(dòng)”，能否保住原有陣地、維持之前的增長(zhǎng)趨勢(shì)，還有待市場(chǎng)的檢驗(yàn)。長(zhǎng)銀五八消金面臨著考驗(yàn)。